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리딩뱅크 국민 어디로 가나

금융감독위원회는 국민은행의 회계기준 위반 및 일반검사 지적사항과 관련, 김정태 국민 은행장에 대해 문책적 경고 처분을 확정했다.
김 행장이 3년간 은행과 보험사 취업이 제한되는 중징계 처분을 받음에 따라 10월말 임 기만료를 앞둔 김 행장은 연임이 불가능해졌다.
현직 은행장에 대해 문책적 경고라는 중징계 처분이 내려지기는 이번이 처음이다.

'장사꾼'에서 '농사꾼'으로 돌아가게 된 김정태 행장
'시장 수호자'에서 '장사꾼 불과'까지..평가 엇갈려

국민카드 합병 회계처리와 관련해 금융감독당국과 갈등을 겪은 국민은행 김정태 행장이 지난 8월 31일 오후 서울 여의도 국민은행 본점 회의실에서 열린 ING그룹 과의 조인식 도중 생각에 잠겨 있다
국내 최대은행의 최고경영인으로 `시장 수호자', `스타 경영인'이라는 평가를 받았던 김 정태 국민은행장이 임기를 불과 한 달여 앞두고 금융감독당국의 제재로 경영일선에서 물러나 게 됐다.
광주 출신으로 지난 1969년 조흥은행에 입사, 금융계 첫발을 디딘 김 행장은 45년간 금융 인으로 살아오면서 한국을 대표하는 전문경영인으로 자리매김했다.
김 행장은 조흥은행과 대한투자금융을 거쳐 대신증권으로 자리를 옮겼고 입사 후 4년만 인 34살에 상무가 됐다.
또 1997년 동원증권 사장을 거쳐 1998년에는 최초로 증권맨 출신 은행장(옛 주택은행)이 됐 고 2001년에는 옛 국민은행과 주택은행 등이 통합된 현재의 국민은행장에 올랐다.
김 행장은 이처럼 수많은 금융기관의 최고경영자로 있으면서 이전 금융기관의 경영자들과는 다른 경영 스타일로 화제를 모았고 시장의 평가를 받았다.
김 행장은 주택은행장 시절에는 월급을 1원만 받는 대신 40만주의 스톡옵션을 받아 회사 가 치의 극대화에 대한 강한 의지를 보였고 국민은행장으로 와서도 `주주가치 극대화'를 경영철 학으로 내걸었다.
주주가치를 극대화하고 은행의 이익을 많이 내는 게 은행장의 역할이라는 게 그의 `은행장 론'이다.
이 때문에 외국계 투자자들과 시장에서는 `시장 수호자'라는 평가를 받았고 이건희 삼성그 룹회장 등과 함께 한국을 대표하는 스타 경영인으로 부상했다.
하지만 이 같은 경학철학 때문에 금융위기 처리 과정에서 정부와 잦은 마찰을 빚었고 은행 권에서도 리딩뱅크의 역할을 외면한 채 자사 이기주의에만 치중했다는 비난과 질투를 받아야만 했다.
이 과정에서 자신의 자리를 위협받는 위기를 맞기도 했다.
정부와의 대표적인 충돌 케이스는 LG카드 사태다.
김 행장은 LG카드의 정상화를 위한 1차적인 지원을 할 수 있지만 추가부실에 대해서는 책임 질 수 없다고 버텨 정부가 백기를 들게 만들어 시장으로부터 `역시 김정태'라는 평가를 받았다.
하지만 정부와 금융감독당국 내부에서는 `반(反) 김정태' 정서가 더욱 강해졌고 금융계 일부 에서도 주주가치와 자사의 이익도 좋지만 시장의 안전도 고려해야 하는 리딩뱅크의 역할은 완전히 무시한 처사라는 비난이 나왔다.
이와 함께 합병 3년이 지났지만 하나의 은행에 국민은행, 주택은행, 국민카드 등 3개의 노동 조합이 존재해 있어 조직통합에 실패했다는 지적도 받고 있다.
김 행장은 정부와의 대립과 내부 통합작업 지연 등으로 작년 5월 급성폐렴으로 입원했을 당 시 복귀가 어렵다는 소문을 들어야 했고 작년 9월에는 스톡옵션 처리문제로 금감원으로부터 제재를 받아 경영자의 자리를 위협받기도 했다.
그러나 `천하의 장사꾼' 김정태도 이번 회계기준 위반 논란은 극복하지 못하고 결국 행장자 리를 떠날 수밖에 없게 됐다.
"국민은행장을 끝낸 뒤에는 경기도 화성의 농장에서 일할 생각"이라는 말을 자주 했던 김 행 장은 이제 '장사꾼'에서 '농사꾼'으로 돌아가게 됐다.

이상원 경제부 기자 | leesang@yna.co.kr

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행장 후보 어떻게 추천하나
구성원 비밀..공모 방식도 배제 않을 듯

여의도 국민은행 본점에서 열린 월례조회에 참석한 김정태 국민은행장이 강당을 나오고 있다
금융감독위원회가 김정태 국민은행장에 대해 연임이 불가능한 문책적 경고를 내림에 따 라 김 행장의 후임을 추천할 국민은행의 은행장후보추천위원회(행추위)에 관심이 모아지 고 있다.
행추위는 국민은행장 선임을 위한 임시주총이 10월 29일로 예정돼 있고 주총 2주전에는 주주들에게 소집통보를 해야 한다는 점을 감안하면 늦어도 10월 14일까지는 후보자를 선 정해야 하기 때문에 최대한 빠른 시일 내에 후보선정 작업에 착수할 것으로 알려졌다.
하지만 경영공백 상태를 오랫동안 방치할 수 없기 때문에 행장후보 추천 일정이 더 앞 당겨질 가능성이 크다.

◆행추위 구성
국민은행의 행추위는 올해 초에 만들어진 상설기구로 은행 내부규정에 따라 행장 후 보를 추천한다.
행추위는 주주대표(ING그룹) 1명과 사외이사 6명 등 모두 7명으로 구성돼 있지만 행장 후보 선정과정에서의 외부압력을 차단하기 위해 구성은 은행 임원들조차 제대로 알지 못하고 있다.
현재 국민은행 사외이사는 이사회 의장인 정문술(미래산업 상담역), 김선진(유한화학 회장), 정동수(상명대 석좌교수), 리차드 엘리어트 린트(머서휴먼리소스컨설팅 대표), 윤경희(ABN암로 한국총괄대표), 최운열(서강대 교수), 차석용(해태제과 대표), 조왕하(코 오롱 부회장), 버너드 블랙(스탠포드대 교수), 김기홍(충북대 교수), 전영순(중앙대 교수) 등 11명이다.
이에 따라 이들 가운데 6명이 행추위 구성원이 되고 이중 1명이 행추위 위원장을 맡고 있을 가능성이 큰 것으로 알려졌다.

◆추천 방식
행추위가 구성될 당시에는 내부인사들 가운데 복수의 후보를 선정, 1∼2년간의 검증작업을 거친 뒤에 은행장 감으로 가장 적당한 인사를 후보로 주총에 추천한다는 것이 국민은행의 방침이었다.
김 행장이 임기만료 이후에도 후보들에 대한 검증작업이 끝날 때까지 행장직을 더 수행한 다는 전제가 깔려있다.
하지만 김 행장이 예상과 달리 연임이 힘들어져 후보선택의 폭이 내부 뿐 아니라 외부로 확대될 것으로 보인다.
현재 국민은행 내부에 국민은행 노조, 주택은행 노조, 국민카드 노조가 함께 있다는 사실을 감안하면 조직통합 차원에서라도 외부인사 영입이 불가피해 보인다.
이에 따라 행추위가 공모방식으로 은행장 후보를 선택할 가능성도 배제할 수 없지만 이 경 우 행장선임을 둘러싸고 다시 관치논쟁이 빚어질 수도 있어 행추위로서는 부담스러울 수밖에 없다.
한편 국민은행 내부에서는 새로운 행장후보로 정부의 입김 등 외풍을 막아줄 수 있고 조직통 합을 이끌어 낼 수 있는 한편 리딩뱅크의 위치를 지켜질 수 있는 민간 출신의 전문 금융경영 인이 선정되기를 희망하고 있다.

이상원 경제부 기자 | leesang@yna.co.kr

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외국인 관료출신 인사 '부정적' 시각 많아
후임 놓고 하마평 무성, 외부영입 유력 불구 내부발탁 가능성도 제기

김정태 국민은행장이 금융감독원으로부터 중징계를 받아 연임이 불가능해짐에 따라 국내 최대은행인 국민은행을 누가 맡아 경영할지를 놓고 금융시장에서 벌써부터 논란이 뜨겁다.
일단 외부영입 가능성이 높은 가운데 내부발탁 가능성도 제기되고 있는 상태다.
하지만 금융시장의 위기때 충격을 완화하는 노력을 솔선수범하는 등 시장을 선도해 나 가야 하는 막중한 책임이 있는 리딩뱅크의 수장이기 때문에 범위는 제한될 수밖에 없을 것이라는 분석이 지배적이다.
또 김 행장이 임기가 만료되는 10월말까지 행장직을 수행할 가능성이 높은데다 국민은 행의 상설기구인 은행장후보추천위원회가 내외부 인사에 대한 검증작업을 거쳐 추대할지 또는 공모형식을 취할지 여부도 아직 결정되지 않아 현재로선 예측이 어렵다는 지적도 없지는 않다.

◆외부영입 유력..외국인 관료출신 '부정적'
일단 김 행장의 후임은 내부인사보다 외부인사의 영입 가능성이 높게 점쳐지고 있다.
외부인사 중에서도 관료출신보다는 경영능력이 검증된 은행경영진 출신이 유력할 것으로 금융계에서는 보고 있다.
정부가 국민은행에 대한 지분이 전혀 없는 상태에서 관료출신을 임명한다고 했을 때 외국인주주들로부터 관치로의 회귀에 대한 우려와 함께 국내 금융시장에 대한 불신을 불러일으킬 수 있기 때문이다.
외국인 출신 행장 가능성도 배제할 수는 없지만 국민은행이 국내 최대은행이라는 상징 성이 있는데다 외국인 행장의 경우 내부는 물론 정부당국과의 의사소통에 적지 않은 문 제가 있다는 점을 들어 부정적인 시각이 우세한 편이다.
또 내부인사에 대해서는 국민은행의 양대 주축인 국민과 주택은행 출신 직원들간의 이해관 계를 조정하기가 쉽지 않고 오히려 갈등만 부추길 우려가 있다는 지적이 많다.

◆하마평 무성 불구..공모 추대 방식 정해져야 '윤곽'
이 같은 분위기 때문에 현직 은행장이거나 은행장 출신인 심훈 부산은행장, 이덕훈 금융 통화위원, 홍석주 한국증권금융사장, 김상훈 전 국민은행 이사회 의장, 김승유 하나은행 장 등이 신임 국민은행장 후보로 주목을 받고 있다.
한국은행 부총재 출신인 심 행장은 부산은행장을 맡아 탁월한 경영능력을 보여주고 있는 데다 부산 출신이라는 점이 유리하다는 평가를 받고 있다.
이 위원은 통합은행인 우리은행을 맡아 경영한 경험이 있고 특히 조직을 장악할 수 있는 카리스마와 나름대로 경영능력을 검증받은 인물이라는 점에서 후보로 거론되고 있다.
내부인사에 대한 부정적인 의견이 있긴 하지만 윤종규 국민은행 부행장이 이번 징계조치가 임원 임용 결격사유에 해당하지 않기 때문에 김 행장의 전폭적인 지원이 있을 경우 후임 행장으로 급부상할 가능성도 배제할 수 없는 상태다.
국민은행 행추위에서 새로운 행장을 가능한한 빠른 시일 내에 뽑는다는 방침이지만 아직 공모와 추천여부에 대한 방식도 결정하지 못한 상태이기 때문에 현재 거론되는 후보가 아닌 의외의 인물이 등장할 가능성은 없지 않다.
특히 이헌재 부총리 겸 재정경제부 장관이 이날 금융연구원 주관 조찬강연회에서 "외환위 기 이후 금융기관 CEO는 외부에서 오는 것이 좋다는 고정관념이 생겼는데 이는 바람직하지 않다"고 한 지적과 관련, 내부인사중에서 유능한 인사가 발탁될 가능성도 제기되고 있다.
이런 인사들로는 최범수 CB설립추진위원장과 이성규 부행장 등이 거론되고 있다.

김재홍 경제부 기자 | jaehong@yna.co.kr

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김 행장 중징계로 국민은행 사태 일단락
구성원 비밀...공로 감안해 징계 수위 낮춰

북핵 6자 회담 사흘째인 지난 6월 25일 오후 베이징 댜오위타이에서 중국 탕자쉬앤 국무위원을 예방하기 위해 이수혁 수석대표가 기자들의 질문을 받고 있다
금융감독위원회는 회계기준을 위반한 국민은행 김정태 행장에 대해 문책경고 처분을 확정했다.
이로써 지난 6월 회계기준 위반 혐의가 적발된 이후 기준위반 여부는 물론 김 행장 거취 문제를 놓고 '신관치' 논란까지 불러일으키며 진통을 거듭했던 국민은행 사태가 일단락됐다.

◇회계위반에 경영부실까지
김 행장이 연임을 가로막은 중징계를 받은 데는 회계위 반과 경영부실 문제가 복합적으로 작용했다.
우선 국민은행은 5천500억원 규모의 회계기준을 위반했다.
국민카드를 합병하면서 법인세 회피 목적으로 자본잉여금 3천96억원을 과다계상했고 카드채권을 유동화하면서 지급보증충당금 2천132억원을 과소계상했다. 국민카드가 잘못 회계처리한 자산유동화증권(ABS) 선급금 272억도 기준 위반으로 지적됐다.
경영부실과 관련해선 여신관련 담보의 회수예상가액을 과대계상하거나 연체월수를 고 려하지 않는 방식으로 부실여신의 등급을 높게 책정, 대손충당금 1천586억을 과소 적립 한 것으로 드러났다.
아울러 채권보전대책도 없이 여신을 취급, 8억원의 부실을 초래했고 수입신용장 개설업무 를 잘못 취급해 519억원의 대지급이 발생했다.
특히 김 행장은 `합병세무 절세전략'이라는 내부문서를 통해 회계기준을 위반했다는 사 실을 사전에 알고도 분식회계를 최종 결재했다고 금감원은 밝혔다.
이에 따라 국민은행의 올 3월 기준 종합경영실태는 2002년 9월에 비해 1단계 악화돼 `통 상 이상의 경영상 주의'가 요구된다는 지적을 받았다.
특히 올 3월 현재 연체대출 채권비율 4.42%, 고정이하 여신비율 4.24%, 국제결제은행(BI S) 자기자본비율 10.11% 등 시중은행들보다 경영상태가 좋지 않은 것으로 평가됐다.
결국 지난해엔 7천533억원의 적자를 냈고 각 은행들이 사상 최대의 순이익을 낸 올 상반 기의 당기순이익도 여타 은행보다 적은 3천76억원에 그쳤다.

◇징계수위 놓고 고심
김 행장에 대한 징계수위를 확정하기까지는 적잖은 논란이 뒤따 랐다는 후문이다.
특히 김 행장의 그간의 공로와 국민은행에 대한 대외인지도 등을 감안해야 한다는 동정론 이 징계 수위에 영향을 미친 것으로 알려졌다.
제재심의에 참여했던 김대평 은행검사2국장은 "회계위반에다 경영부실 문제를 가중해 징 계수위를 `업무집행정지'로 높여야 한다는 의견이 많았지만 김 행장의 공로를 감안해 문 책경고로 확정했다"고 밝혔다.
회계위반 여부 조사를 주도했던 황인태 회계감독 전문심의위원도 "회계위반을 판단하는 과정에서 국민은행의 대외인지도를 감안해야 한다는 의견도 있었다"고 소개했다.
특히 국민은행의 리스크관리를 담당했던 도널드 매킨지 부행장이 지난 9월 9일 제재심 의위에 출석해 경영부실 부분을 적극 옹호하고, 외국인 투자자들이 김 행장에 대한 `선처 '를 요구하는 의견서를 제출한 것도 징계수위를 문책경고로 낮추는데 일조했다는 후문이다.
하지만 김 행장이 의도적으로 회계기준 위반을 방조한데다 국내 최대은행에 대해 엄격 한 전례를 남겨야 한다는 점 등이 반영돼 결국 현직은행장으로선 처음으로 연임이 불가 능한 문책경고 처분이 내려졌다.
◇국민은행 사태가 남긴 것 = 국민은행 회계위반 사건을 조사하는 과정에서 김 행장의 태 도나 금감원의 대응방식 모두 적절치 않았다는 지적이 일었다.
김 행장이 대통령의 발언까지 언급하면서 보신(保身)에 나서려 한 것이나 금감원측에서 국민은행 내부문건을 공개하면서까지 국민은행을 압박한 것은 원칙에서 벗어났다는 비판이다.
지난 8월 30일 금감원 고위관계자가 `국민은행이 사전에 회계기준에 위반된다는 점을 알 고 있었다'는 국민은행 내부문건을 공개한 게 단적인 예로, 금감원이 피감기관에 대한 검 사과정에서 인지한 내부기밀을 외부에 누설할 수 없다는 내부규정을 깨면서까지 강경 대처 한 것은 지나친 처사라는 지적이다.
따라서 이번 국민은행 회계위반 사건은 새롭게 출범한 `윤증현 체제'가 향후 감독과정에 서 반드시 되새겨야 할 전례로 삼아야 한다는 지적도 나오고 있다.

이강원 경제부 기자 | gija007@yna.co.kr

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주인없는 국민號..적대적 M&A 우려 없나
가능성 낮아..특정 대주주 없이 분산소유 형태

금융감독원 제재심의위원회가 국민은행 김정태 행장에 대해 문책적 경고의 중징계 처 분을 내린 가운데 지난 9월 10일 오전 소공동 조선호텔에서 열린 '이헌재 재경부총리 초청 금융경영인 조찬간담회'에 김정태행장이 불참해 김행장의 자리가 비어있다
김정태 행장의 낙마로 국민은행의 경영권 향배가 극도로 불투명해지면서 자칫 외국인들 에 의한 적대적 M&A(인수.합병)에 노출되는 게 아니냐는 우려가 금융계 일각에서 대두되고 있다.
국내 은행권을 좌지우지하는 리딩뱅크이면서도 확실한 주인(지배주주)이 없고 외국인 지분율은 무려 77%(10일 기준)에 달하고 있어 경영상의 공백기를 틈타 소버린과 같은 기업사냥꾼들이 노릴 가능성을 배제할 수 없다는 것이다.
그러나 이는 이론적으로는 가능한 시나리오지만 현실성은 크게 떨어진다는 게 전문가들 의 지적이다.
다만 대내외 환경변화에 따른 자본이탈 가능성과 경영권의 잠재적 불안 등이 남아있어 지 배 소유구조에 관한 확실한 `안전판'을 갖추지 못한 점이 우려스럽다는 견해가 나오고 있다.

◆ 적대적 M&A 가능성은 낮아
지난 9월 10일 현재 국민은행의 시가총액은 12조9천억원(순위 5위)으로 아무리 `큰손'이 고 우호세력이 많은 외국인이라고 하더라도 경영권에 영향을 미칠 만한 지분 확보는 현실 적으로 어렵다는 게 금융계의 지적이다.
설령 우호세력간 합종연횡을 통해 지분을 확보하더라도 금융감독당국의 대주주 자격심사 를 거쳐야 한다는 점에서 `악의적' 인수.합병이 허용될 가능성이 낮다고 전문가들은 말한다.
한 은행업 분야 애널리스트는 "고위험.고수익을 노리는 M&A의 특성상 국민은행이 단기간에 수익을 극대화할 수 있는 매물인지도 미지수"라며 "지분이 분산돼있는 금융기관이 적대적 M&A 대상이 된 사례는 드물다"고 말했다.
국내 산업자본은 4% 지분한도에 걸려 M&A에 나설 가능성이 희박하다.
이에 따라 현 단계에서 국민은행의 지분구조는 특정 대주주에게 쏠림이 없이 `잘게, 쪼개 진' 형태를 그대로 유지, 주주들간의 견제와 균형이 이뤄질 것으로 예상된다.
국민은행 관계자는 "선진국의 리딩뱅크와 같이 주요주주들의 지분이 고르게 분산된 형태로 갈 것"이라며 "경영은 이사회 중심 체제로 이뤄진다"고 말했다.
현재 국민은행은 경영권에 간섭할 수 있는 수준인 지분율 5%를 넘는 주주가 없고 최대주주 (3.78%)인 ING생명은 경영권에 관심이 없다는 입장을 분명히 하고 있다.

◆ 자사주 지분 향배 주목
국민은행이 작년 12월5일 정부로부터 사들인 자사주 지분 8.92%는 한시적으로 나마 주주들 간의 세력균형을 유지시키는 역할을 할 것으로 기대된다. 이 지분은 자사주 관련 법규에 따 라 6개월간의 의무보유 기간을 거쳐 2007년 6월5일까지 처분토록 돼있어 그 과정에서 새로 운 경영주체가 등장할 가능성을 배제할 수 없다. 실제로 김정태 국민은행장은 전략적 제휴관 계를 맺는 방식으로 이 지분의 상당부분을 세계 유수의 은행에 매각하려는 계획을 추진 해왔다. 그러나 김 행장의 연임이 무산된 상황이어서 국민은행 이사회가 기존계획을 그대로 밀고 나갈 가능성은 장담하기 어렵다는 관측이 지배적이다.
금융계 관계자는 "새로운 행장이 선임되면 결정될 사안이지만 특정 투자자에게 몰아주지 않고 분산 매각할 가능성이 높다"고 전망했다.

◆ 지분구조 "보완 필요" 지적
국내 리딩뱅크 역할을 맡고 있는 국민은행이 `CEO 리스크'로 소유 지배구조를 둘러싼 불안 감이 높아지자 금융계에서는 모종의 `안전판'이 필요한 것 아니냐는 지적이 나오고 있다.
주주들간에 분산된 소유구조와 이사회 중심의 지배구조라는 이상적인 경영모델을 갖추고는 있지만 대외여건 변화에 따른 외국자본 이탈 가능성, 중소주주들의 이합집산 우려 등 잠재적 불안요인이 남아있어 리딩뱅크로서의 기능을 맡을 수 있느냐는 것이다.
금융계 고위관계자는 "LG카드 사태 등 구조조정 현안이나 개인?기업에 대한 금융지원에서 리딩뱅크가 맡아야할 역할이 아직까지 크다”며 “국민은행이 갖는 국내 금융시장에서의 영향력과 공공적 역할의 필요성을 감안하면 `공익적‘ 지분을 확보하는 게 필요하다"고 말했다.
이는 노무현 대통령이 참여정부 출범당시 국민은행 등을 거명하며 민영화되는 공기업에 대한 지배구조의 적정성을 확보하는 방안을 검토하도록 했던 것과 맥을 같이하는 것이다.
일각에서는 정부가 작년 12월말 국민은행을 민영화한 것이 불가피한 선택이기는 했지만 지나치게 세수확보에만 치중해 보유지분을 전량매각한 것은 성급한 것이 아니었느냐는 지적이 나오고 있다.
한정태 미래에셋 애널리스트는 "국민은행이 갖는 공공성을 감안할 때 무조건 파는 게 능사가 아니었다"며 "리딩뱅크가 제 역할을 못할 경우 그만큼 사회적 비용이 커지게 된다"고 말했다.
이에 대해 재정경제부 관계자는 "궁극적으로 은행은 시장원리와 주주이익에 따라 운영되는 것이 바람직하며 당시 정부가 조금이라도 지분을 팔지 않았다면 관치금융이라는 비판에 시달려야 했을 것"이라고 말하고 "국민은행 문제는 시장과 주주가 잘 알아서 처리할 것"이라고 덧붙였다.

노효동 경제부 기자 | rhd@yna.co.kr




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